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Vous n'avez pas besoin de logiciels coûteux pour vous aider à devenir financièrement stable. Aujourd'hui, je vais partager quelques-unes des techniques de tableur astucieuses que j'ai utilisées pour générer un budget utile.
De plus, je vais partager une technique pour rembourser votre dette en une fraction du temps en utilisant exactement les mêmes paiements que vous effectuez aujourd'hui. C'est un truc que j'ai vu beaucoup de gens essayer de vendre ailleurs sur le net - je vais le partager avec les lecteurs de MakeUseOf ici, gratuitement.
Je veux te montrer les quatre chemins Microsoft Excel contribué à créer un budget personnel stable.
Le pouvoir de la budgétisation
Il y a des années, ma femme et moi étions tellement endettés que nous pensions qu'il faudrait les soixante prochaines années pour tout rembourser. Il est arrivé un moment où nous avons réalisé que nous devions soit établir un budget personnel qui pourrait déjouer le système, soit nous garderait en esclavage pendant toute notre vie d'adulte.
C'est à ce moment-là que je me suis assis avec une feuille de calcul Microsoft Excel vierge et que j'ai commencé à jouer, en utilisant diverses techniques pour réduire notre budget au minimum.
Mon objectif était de créer un plan d'endettement qui ne prendrait pas des décennies pour éliminer notre dette, mais qui ne nous empêcherait pas non plus de manger des macaronis au fromage pour le dîner jusqu'à notre retraite. Avec ce plan, nous avons pu éliminer toutes nos dettes de cartes de crédit en seulement cinq ans. En fin de compte, nous avions même un crédit suffisant pour obtenir une approbation de prêt hypothécaire à faible taux pour acheter notre première maison !
1. Structurez votre feuille de calcul de budget personnel
Si vous avez déjà essayé de faire un budget personnel, vous connaissez les bases. Vous devez faire un journal de toutes vos factures et de tous vos revenus. Votre résultat est combien il vous reste pour vous amuser, ou vous dit combien de dépenses vous devez réduire.
Cela semble facile, mais lorsque vous commencez à entrer toutes vos informations dans un budget, les choses peuvent devenir très compliquées très rapidement. Parfois, les chiffres semblent sombres, beaucoup de gens abandonnent après la première tentative.
Une mise en page de base est assez facile. Inscrivez vos factures dans la première colonne de gauche. Ensuite, dans les prochaines colonnes, répertoriez le solde total que vous devez, les paiements mensuels requis et la date à laquelle la facture est généralement due. Ces quatre colonnes sont vraiment tout ce dont vous avez besoin pour créer un budget.
Ici, j'ai franchi une étape supplémentaire et j'ai ajouté une colonne à droite pour chaque mois pour faciliter le suivi des dépenses.
Cependant, à mesure que votre budget atteint un grand nombre de colonnes et de lignes, vous allez rencontrer un problème. L'écran commencera à défiler et vous ne pourrez pas toujours voir les factures à gauche ou l'en-tête en haut. La technique simple et rapide pour résoudre ce problème consiste à utiliser le Figer les volets caractéristique.
Sélectionnez d'abord la case où l'intersection en haut à gauche représente la ligne et la colonne que vous je ne veux pas faire défiler lorsque vous utilisez les barres de défilement de la feuille de calcul. Sélectionner Affichage > Figer les volets .
Lorsque vous faites défiler vers le haut ou vers le bas, l'en-tête et la colonne de gauche restent visibles afin que vous sachiez toujours à quoi s'applique la valeur que vous avez sélectionnée. Cela m'a épargné beaucoup de frustration alors que j'aurais normalement dû revenir en arrière pour vérifier quelle facture j'avais sélectionnée.
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Si vous débutez avec Excel et avez besoin de conseils pour commencer à créer des feuilles de calcul, assurez-vous de vérifier Cours Excel pour débutants .
2. Organisez votre budget en utilisant l'ombrage
Je me souviens d'avoir cherché une feuille de calcul budgétaire gratuite et d'avoir trouvé tous ces modèles remplis de données qui me faisaient tourner la tête. Sans lignes claires séparant les principales sections de votre budget, vous aurez du mal à vous concentrer sur le domaine qui vous intéresse.
La meilleure façon d'organiser une feuille de calcul budgétaire est d'ombrager chaque section de résumé entre vos principaux groupes.
Comme vous pouvez le voir ici, la première section du budget concerne les factures, y compris les services publics ménagers et les factures fixes. Une autre section est consacrée aux cartes de crédit. Au bas de cette section particulière, le total des factures fixes est surligné en vert clair pour qu'il soit clair et facile à trouver.
Une fois que vous commencez à ombrager les lignes, la feuille de calcul entière est plus facile à lire.
Il est très facile de commencer avec les lignes d'ombrage.
Les Remplir est situé dans la barre de menu Excel sous le Accueil menu et ressemble à un pot de peinture qui se renverse avec de la peinture qui coule. Mettez simplement la ligne entière en surbrillance, puis cliquez sur le bouton Remplir et sélectionnez la couleur que vous souhaitez utiliser.
Essayez d'éviter les couleurs trop vives ou trop sombres. L'ombrage offre une belle séparation lorsque vous examinez votre budget, il ne devrait pas être écrasant.
3. Utilisez des formules Excel pour projeter les soldes de vos cartes de crédit dans le futur
Maintenant que vous pouvez établir un budget personnel bien organisé et facile à suivre, la prochaine étape consiste à vous attaquer à la dette de carte de crédit.
Configurez votre journal de la dette de la même manière. Divisez et figez les volets, mais cette fois, répertoriez chaque mois à gauche et vos soldes de carte de crédit (et paiements mensuels) à droite.
Après avoir entré votre solde actuel dans la cellule du haut (dans cet exemple, Capital One est de 3 000 $), dans la cellule suivante en dessous, vous devez entrer une formule qui multiplie ce solde par le taux d'intérêt de votre carte et divise par douze. C'est votre intérêt mensuel estimé.
Ensuite, vous soustrayez votre paiement mensuel du solde et ajoutez les intérêts que vous venez de calculer.
Maintenant, vous pouvez dupliquer la formule pour chaque mois en dessous en cliquant et en maintenant la petite case en bas à droite de la cellule que vous venez de calculer et en la faisant glisser aussi loin que vous le souhaitez.
Chaque mois aura un nouveau solde calculé basé sur le solde du mois précédent.
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Lorsque vous faites cette formule, vous finirez par trouver la date à laquelle le solde est complètement payé. Comme vous pouvez le voir, lorsque je maintiens un paiement de 250 $ chaque mois, il me faudra jusqu'en juillet 2021 pour rembourser la totalité du solde de la carte de crédit Advanta.
Pour en savoir plus sur les économies et la réduction de vos dépenses , consultez ces applications et sites utiles.
4. Recalculez les paiements en fonction des intérêts et éliminez votre dette
En jouant avec ce type de tableur, j'ai découvert une solution de bon sens que de nombreux gourous de la finance demandent aux gens.
Au lieu de maintenir des paiements constants sur chacune de vos cartes de crédit jusqu'à ce qu'elles soient remboursées, vous payez le solde minimum sur chacune d'entre elles et vous détournez tout votre argent de « paiement de la dette » actuel vers la carte de crédit avec le taux d'intérêt le plus élevé.
Voici comment cela fonctionne.
D'après ma fiche, la carte Advanta sera remboursée en mai 2021. Au lieu d'économiser cet argent, il va être utilisé pour payer plus de dettes.
J'ai pris les 200 $ supplémentaires que je payais sur l'Advanta et je les ai ajoutés au paiement de Capital One. Cela porte le paiement de 100 $ à 300 $.
Désormais, la carte Capital One sera remboursée d'ici février 2022. Si vous avez des soldes de carte de crédit supplémentaires, vous « faites simplement boule de neige » le paiement et éliminez votre dette en mois plutôt qu'en années.
C'est pourquoi j'aime Excel. En utilisant la possibilité de remplir automatiquement les calculs de solde mensuel, j'ai pu tester différents scénarios pour rembourser les dettes plus rapidement.
Utiliser Excel pour la budgétisation
La puissance d'Excel pour la budgétisation et la planification de la dette comme celle-ci ne peut pas être sous-estimée. Et même si vous n'utilisez pas Excel, vous devriez au moins explorer les différents outils de planification budgétaire et de la dette disponibles. Engagez-vous à en essayer quelques-uns et à y travailler régulièrement.
Au début, cela demandera beaucoup de travail à mettre en place, mais cela en vaudra la peine à la fin.
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Et, assurez-vous de consulter ces moyens pour éviter les dépenses excessives, puis ajoutez à vos favoris certains de ces sites utiles qui vous permettent de rester au top du marché financier.
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Anthony Grant est un écrivain indépendant couvrant la programmation et les logiciels. C'est un étudiant en informatique spécialisé dans la programmation, Excel, les logiciels et la technologie.
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