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L'histoire des paniques bancaires remonte à l'avènement des banques. La situation affecte les systèmes bancaires et d'autres services financiers qui offrent des services similaires. Les échanges cryptographiques fournissent des services similaires à ceux fournis par les systèmes bancaires traditionnels, ils ne sont donc pas à l'abri du problème.
L'absence généralisée de réglementation sur les échanges rend important de comprendre ce que sont les opérations bancaires cryptographiques et comment vous en protéger. Que sont alors les paniques bancaires et comment pouvez-vous vous protéger de leurs effets néfastes ? Vous ferez bientôt connaissance.
Qu'est-ce qu'un Bank Run ?
Une panique bancaire se produit lorsque les clients retirent leur argent d'une institution financière de peur de perdre leur argent au cas où l'institution cesserait ses activités. À mesure que de plus en plus de personnes retirent leurs fonds, la probabilité que l'institution ne soit pas en mesure de continuer à traiter les retraits augmente, surtout si la réserve de l'institution financière est insuffisante pour couvrir les demandes de retrait.
Comment fonctionnent les courses bancaires ?
Des paniques bancaires se sont produites dans différents aspects de la finance au fil du temps, mais nous en entendons rarement parler dans la finance traditionnelle ces derniers temps, car des mesures ont été mises en place pour freiner de tels cas. Les banques ont également généralement une assurance et des réserves pour se protéger contre tout incident susceptible de leur faire perdre les fonds des clients.
Une panique bancaire se produit lorsque les clients retirent collectivement leurs fonds des banques en pensant que la banque risque de devenir insolvable. Cela part d'une crainte généralisée qu'un système ou une institution financière risque de faire faillite, généralement déclenchée par une série d'événements. Les clients commencent alors à retirer leur argent presque simultanément, augmentant le risque que l'institution financière fasse faillite.
Les événements récents dans le monde de la cryptographie ont rendu les paniques bancaires légèrement plus prononcées. De nombreux investisseurs en crypto ont commencé à retirer leur argent en raison de la peur, de l'incertitude et du doute concernant les échanges de crypto et les crypto-monnaies, qui ont été déclenchés pour la première fois par le crash de FTX.
Après le crash de FTX , de nombreux investisseurs en crypto ont commencé à retirer leur argent de divers échanges de peur que la crypto ou d'autres échanges ne s'effondrent et qu'ils ne tombent dans le même sort que de nombreux clients FTX. Les retraits de panique ont affecté les prix des crypto-monnaies.
La course bancaire a affecté de nombreux échanges, faisant un grand nom comme BlockFi interrompt le traitement des demandes de retrait et finit par déposer son bilan . D'autres échanges ont également connu une augmentation des demandes de retrait.
Si la crypto survit et gagne la confiance de ses utilisateurs, elle doit adopter des pratiques qui garantissent la sécurité des fonds de ses clients, même en cas d'insolvabilité. L'une des pratiques pourrait être la séparation stricte des fonds des clients du fonds général de l'entreprise ou au moins la preuve qu'il existe une sauvegarde pour les dépôts de chaque client.
4 façons de vous protéger des effets négatifs des paniques bancaires
Vous trouverez ci-dessous les mesures que vous pouvez prendre pour vous assurer que vos fonds sont en sécurité en cas de future panique bancaire.
1. Utiliser des échanges qui ont une preuve de réserve
Fournir une preuve de réserve est devenu une affaire sérieuse depuis le crash de FTX. Certains grands acteurs, comme Binance et Bybit, ont répondu positivement à l'idée et ont commencé à faire preuve de réserve.
La preuve de réserve montre aux utilisateurs une image des ressources et du soutien financier d'un échange cryptographique, leur permettant de prendre de meilleures décisions lors du choix d'un échange avec lequel échanger.
Même si vous vous attendez à ce que des bourses de bonne réputation puissent offrir une certaine forme de confiance et de protection, le cas de faillite de FTX et le problème qui en a résulté ont fait découvrir aux gens que l'utilisation d'un courtier de bonne réputation ne suffit pas pour être en sécurité lors d'un problème de faillite. Au lieu de cela, les utilisateurs veulent maintenant voir que l'échange qu'ils utilisent est bien audité et dispose de mesures pour les protéger en cas de faillite.
Fournir une preuve de réserve devient nécessaire pour accroître la confiance des clients dans un échange car ils veulent être sûrs que leurs fonds sont soutenus par des actifs corporels.
2. Diversification des investissements
Diversifier votre investissement sur différents actifs cryptographiques peut être un bon moyen d'atténuer l'impact négatif d'une crypto-monnaie perdant sa valeur. Vous pouvez également diversifier vos fonds dans différentes bourses réputées pour vous assurer de ne pas perdre la totalité de votre investissement en cas de panique bancaire.
Investir dans des actifs autres que la crypto-monnaie est un autre moyen de diversifier vos positions. Le marché des changes, le marché boursier, le secteur immobilier et de nombreux autres secteurs offrent des opportunités d'investissement, bien qu'ils ne soient pas aussi volatils que la cryptographie.
3. Utiliser un portefeuille froid
Utilisation d'un dispositif de stockage à froid pour stocker vos crypto-monnaies est l'un des moyens les plus fiables de vous protéger contre les paniques bancaires. Un portefeuille froid est un appareil hors ligne sur lequel vous pouvez stocker des bitcoins et d'autres crypto-monnaies. L'appareil n'est pas connecté à Internet et n'est généralement pas connecté à un échange. Ainsi, il vous protège contre les accès non autorisés, les piratages et autres vulnérabilités auxquelles vous pourriez être confronté avec les échanges en ligne, y compris les ruées bancaires.
Lorsqu'il s'agit de stocker vos crypto-monnaies, les portefeuilles froids offrent une meilleure sécurité que les portefeuilles chauds ou des portefeuilles en ligne. Étant donné que l'industrie de la cryptographie subit toujours des réformes de sécurité et une restructuration qui la rendraient aussi sûre que les institutions financières traditionnelles, enregistrer votre crypto dans un portefeuille hors ligne auto-hébergé ou non dépositaire pourrait être la meilleure option.
4. Continuez à suivre les dernières nouvelles sur la crypto et l'échange
Consulter les actualités liées à la crypto dans laquelle vous investissez et à la plateforme dans laquelle vous investissez vous tiendra au courant des derniers développements. Il pourrait être utile d'être l'une des premières personnes à obtenir des informations sur une crise ou une crise imminente à l'échange crypto, car vous pouvez retirer votre argent plus rapidement avant que les retraits ne soient suspendus.
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Prenez toujours des mesures de sécurité
Vous ne pouvez pas contrôler si ou quand une panique bancaire se produira. Cependant, vous pouvez vous protéger dans une large mesure de ses effets en utilisant les mesures que nous avons expliquées dans cet article. Une ruée bancaire peut être si intense qu'un échange peut devenir sans valeur et être contraint de fermer, ce qui fait perdre aux utilisateurs leurs fonds.
L'industrie de la cryptographie n'en étant encore qu'à ses débuts, vous devez prendre des mesures pratiques pour vous assurer que vos fonds sont en sécurité et ne dépendent pas entièrement de votre crypto ou de votre portefeuille en ligne.