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Au troisième trimestre 2018, il y avait plus de 254 millions d'utilisateurs PayPal actifs dans le monde . Il semble que les gens ne réalisent pas --- ou ne s'en soucient tout simplement pas --- qu'il existe plusieurs alternatives de processeur de paiement en ligne à PayPal qui sont plus sûres et meilleures.
Malheureusement, la commodité et la disponibilité ont tendance à l'emporter sur tout le reste.
Et c'est également vrai pour la carte de crédit PayPal. Malgré ses critiques mitigées, beaucoup de gens ont et utilisent une carte de crédit PayPal. Devriez-vous commencer à en utiliser un aussi ? Voici ce que vous devez savoir pour prendre une décision éclairée.
Comment fonctionne la carte de crédit PayPal
PayPal propose en fait trois formes de crédit différentes :
- Crédit PayPal (anciennement appelé Bill Me Later)
- PayPal Extras MasterCard
- Carte PayPal Smart Connect
Comme nous l'avons appris dans notre aperçu des services aux consommateurs de PayPal , PayPal Credit n'est pas réellement une carte de crédit. C'est simplement un ligne de crédit faisant partie de votre compte en ligne et vient avec certains avantages. La carte Smart Connect est similaire, sauf que vous obtenez une carte physique.
Lorsque les gens parlent de la carte de crédit de PayPal, 99% du temps ils se réfèrent à la PayPal Extras MasterCard , qui est une véritable carte de crédit fournie par Synchrony Bank. C'est ce sur quoi nous allons nous concentrer pour le reste de cet article.
Voici un bref aperçu de ce que vous obtenez avec une carte PayPal Extras MasterCard :
- Il y a aucun frais annuel pour cette carte.
- 3 points par 1 $ dépensé dans les stations-service et les restaurants.
- 2 points par 1 $ dépensé chez PayPal et eBay.
- 1 point par 1 $ dépensé n'importe où ailleurs, en ligne ou hors ligne.
- Échangez vos points contre des récompenses. (Plus de détails ci-dessous.)
- Les protections intégrées de MasterCard contre divers inconvénients, y compris le vol d'identité, les achats frauduleux et les baisses de prix dans les 60 jours.
Comment obtenir une carte de crédit PayPal
Pour obtenir une carte de crédit PayPal, vous devez en faire la demande volontairement, avoir au moins 18 ans et vivre aux États-Unis. L'approbation de la demande est soumise à l'approbation du crédit par Synchrony Bank.
En fonction de votre pointage de crédit et de vos antécédents, Synchrony Bank déterminera que vous obteniez la PayPal Extras MasterCard (21,99 %, 25,99 % ou 28,99 % APR) ou la carte Smart Connect (26,99 % APR et aucun programme de récompenses). Même si vous demandez spécifiquement la carte PayPal Extras MasterCard, rien ne garantit que vous l'obtiendrez.
Cependant, après avoir utilisé la carte PayPal Smart Connect de manière responsable pendant un certain temps, PayPal peut décider de mettre à niveau votre compte vers une carte PayPal Extras MasterCard. Cela peut prendre entre 12 et 18 mois, selon votre solvabilité.
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Devriez-vous obtenir une carte de crédit PayPal ?
Il y a beaucoup de choix que vous devriez considérer lors du choix d'une nouvelle carte de crédit, en particulier pour les achats en ligne, et à l'heure actuelle, la carte PayPal Extras MasterCard semble probablement être une excellente affaire. Il n'y a pas de frais d'utilisation, vous obtenez des points de récompense, peu importe ce que vous achetez, et vous bénéficiez du même niveau de protection que n'importe quelle autre carte de crédit MasterCard.
Mais faut-il en faire la demande ? Il y a des raisons valables de le faire, bien sûr, mais il y a tout autant de raisons pour lesquelles vous ne devriez pas. En fonction de vos réponses à ces cinq questions, vous saurez si en obtenir un est dans votre meilleur intérêt ou non.
1. Avez-vous déjà une dette à la consommation ?
Si vous êtes déjà endetté, prendre une autre carte de crédit est l'une des dernières choses que vous devriez faire. Même si la dette que vous avez est ce qu'on appelle une « bonne dette » --- comme un prêt hypothécaire ou un prêt étudiant --- vous devriez vous méfier de vous endetter davantage.
Il est facile de se dire que vous serez responsable avec une nouvelle carte de crédit, mais la seule façon de le savoir avec certitude est d'être honnête avec vous-même et votre situation de crédit actuelle. Êtes-vous responsable de vos finances actuelles? Sinon, vous n'aurez probablement aucune nouvelle dette.
En 2014, Le vice-président du crédit de PayPal a noté que « [les dépenses de consommation] augmentent de 30 % après qu'un client a adopté un véhicule de crédit PayPal », citant des études antérieures de l'entreprise. Cela était vrai, que le véhicule de crédit soit PayPal Credit ou une carte de crédit PayPal.
2. Quelle est votre cote de crédit personnelle ?
Comme c'est le cas chaque fois que vous demandez une nouvelle marge de crédit, Synchrony Bank voudra connaître vos antécédents de crédit avant d'approuver ou de rejeter votre demande. Cela signifie un enquête de crédit ferme , qui restera sur votre rapport de crédit pendant deux ans.
Cela signifie que vous ne devriez pas postuler à moins que vous ne soyez sûr d'être approuvé. Obtenir une enquête de crédit sérieuse sur votre rapport et échouer dans le processus d'approbation vous laissera dans un état pire qu'auparavant.
Personne ne connaît les critères exacts, bien sûr, mais le consensus général semble être un pointage de crédit minimum de 600 pour la PayPal Extras MasterCard . Notez que rien n'est garanti et que vous pourriez être rejeté pour d'autres raisons sans rapport avec votre pointage de crédit.
3. Pouvez-vous obtenir une meilleure carte de crédit ?
Le programme de récompenses pour PayPal Extras MasterCard est assez bon, mais il existe d'autres cartes de crédit avec de meilleurs programmes de récompenses. Si vous vous qualifiez, vous pourriez aussi bien tirer pour eux à la place.
Les Carte Blue Cash Preferred par American Express est l'une des cartes les plus convoitées pour les demandeurs de récompenses. Il a des frais annuels de 95 $, mais vous obtenez 6 % de remise en argent dans les supermarchés, 3 % de remise en argent dans les stations-service et les grands magasins et 1 % partout ailleurs.
Les Découvrez la carte de Discover est un autre bon, gagnant 5% de remise en argent sur certaines catégories qui changent tous les trois mois, y compris les stations-service, les restaurants, Amazon, les clubs de vente en gros, les grands magasins et autres. Il n'a pas de frais annuels.
D'un autre côté, si vous comptez reporter un solde d'un mois à l'autre (ce que vous ne devriez PAS faire si vous pouvez l'aider), alors une option à faible taux d'intérêt comme le Bague Barclaycard MasterCard pourrait être mieux, qui a un TAP variable de 13,99% et aucun frais annuel.
Vous pouvez décider que la carte PayPal Extras MasterCard est toujours la meilleure pour vous. Assurez-vous simplement d'explorer d'abord ce qu'il y a d'autre.
4. Les récompenses vous intéressent-elles ?
La seule raison de choisir une carte PayPal Extras MasterCard plutôt qu'une autre carte de crédit est si vous préférez son programme de récompenses, surtout si vous magasinez fréquemment avec PayPal et/ou eBay.
En effet, beaucoup de gens ne réalisent pas que PayPal a en fait son propre portail d'achat et annuaire où vous pouvez trouver un tas d'offres que vous ne trouverez peut-être pas ailleurs. En plus de cela, vous obtenez 2x points de récompense pour 1 $ dépensé sur le portail d'achat PayPal (et sur eBay).
Évidemment, cela n'a d'importance que si vous vous souciez réellement de ce que vous pouvez échanger avec vos points de récompense PayPal. Voici quelques-unes des choses les plus intéressantes que vous pouvez obtenir :
- À 800 points , vous pouvez obtenir des cartes-cadeaux pour les restaurants, les stations-service, les magasins de détail et plus encore.
- À 3000 points , vous pouvez obtenir directement des marchandises de toutes sortes, notamment des articles ménagers, des ustensiles de cuisine, des équipements de sport, des appareils électroniques, des gadgets, etc.
- À 6 000 points , vous pouvez obtenir une remise en argent directe avec de l'argent déposé directement sur votre solde PayPal.
- À 15 000 points , vous pouvez obtenir des bons de voyage pour des hôtels, des billets d'avion et des locations de voiture.
5. Soutenez-vous les pratiques commerciales de PayPal ?
Ce n'est pas parce qu'il est populaire et utilisé par des millions de personnes dans le monde que PayPal fait les choses correctement --- du moins en termes d'éthique et de confiance.
Ce n'est un secret pour personne que des milliers de personnes ont été brûlées par PayPal d'une manière ou d'une autre : fonds gelés, transactions perdues, comptes fermés et support client médiocre. Peut-être que vous allez bien jusqu'à présent, mais vous pourriez être la prochaine victime sans méfiance.
Dans un sens plus abstrait, vous devez décider si vous êtes prêt à faire affaire avec PayPal tout en sachant qu'ils ne traitent pas leurs clients aussi bien qu'ils pourraient l'être. Voulez-vous que votre argent durement gagné aille à une entreprise comme celle-là?
Peut-être que tu t'en fiches, et c'est bien aussi. Il s'agit d'une décision personnelle et vous seul pouvez la prendre, mais pour beaucoup, cela a été suffisamment grave pour justifier le boycott de PayPal.
Une carte de crédit PayPal vaut-elle la peine ?
J'ai une carte de débit PayPal MasterCard liée à mon solde PayPal, mais je ne l'ai pas utilisée depuis des années. Personnellement, je n'envisagerais jamais la carte PayPal Extras MasterCard --- mais seulement parce que j'ai de meilleures cartes de crédit à ma disposition dans la plage de mon pointage de crédit .
Quand envisagerais-je un véhicule de crédit PayPal ? Si les seules cartes à ma disposition avaient des frais annuels (comme les récompenses Capital One QuicksilverOne) ou celles avec des récompenses faibles ou inexistantes (comme la plupart des cartes de crédit de niveau étudiant).
Et pour ce que ça vaut, je n'ai jamais eu un problème avec mes comptes PayPal .
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Joel Lee est rédacteur en chef de MakeUseOf depuis 2018. Il est titulaire d'un B.S. en informatique et plus de neuf ans d'expérience professionnelle en rédaction et en édition.
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