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Grâce à la croissance du Web, il est plus facile que jamais d'ouvrir un compte d'investissement ou de trading. Au cours des deux dernières années, plusieurs entreprises ont également réduit leurs commissions de négociation à zéro, ce qui signifie qu'il est également moins cher pour les débutants d'acheter des actions et des fonds qu'à n'importe quel moment de l'histoire.
Si vous êtes nouveau sur le marché boursier, il est difficile de savoir par où commencer. Voici quelques-unes des meilleures applications d'actions et d'investissement pour les débutants.
1. Robinhood
Lorsque Robinhood a été lancé en 2013, sa décision de cibler les millennials avec des échanges sans commission a irrévocablement changé le marché. En 2019, bon nombre des courtiers les plus connus au monde, dont TD Ameritrade, Charles Schwab et E-Trade, ont finalement emboîté le pas. Aujourd'hui, les millennials, souvent peu familiers avec le marché boursier, représentent plus de 80% des utilisateurs de Robinhood.
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Le service --- qui est probablement la meilleure application boursière pour les débutants --- vous permet d'investir dans des actions, des options, des ETF et des crypto-monnaies sans payer de frais pour chaque transaction. Si vous payez 5 $/mois, vous pouvez trader sur marge. N'oubliez pas que si vous utilisez un effet de levier, vous contractez un prêt auprès de votre courtier. Ainsi, les débutants ne devraient pas utiliser cette forme d'investissement.
Robinhood a cependant quelques inconvénients. Il lui manque les outils d'analyse technique et fondamentale approfondis que vous trouveriez sur la plate-forme d'un courtier plus traditionnel. La société a également été critiquée pour sa pratique de « paiement pour le flux de commandes ». Robinhood vendait des données de trading en temps réel à quatre grands teneurs de marché et a donc manqué à son obligation réglementaire d'assurer des transactions de la plus haute qualité à ses utilisateurs. La FINRA a infligé à Robinhood une amende de 1,25 million de dollars pour cette affaire.
Au moment de la rédaction de cet article, Robinhood n'est disponible qu'aux États-Unis et au Royaume-Uni.
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2. Amélioration
Robinhood vous laisse seul lors de la sélection de vos investissements, mais les débutants peuvent se sentir mal à l'aise avec ce niveau de responsabilité. Si vous souhaitez accéder aux avantages de l'investissement sans vous soucier de choisir vos avoirs spécifiques, Betterment est une excellente option.
L'entreprise utilise un modèle de robot-conseiller. Lorsque vous créez votre compte, vous lui indiquez votre niveau de risque préféré, vos objectifs d'investissement, vos délais et d'autres informations pertinentes. Betterment créera alors automatiquement votre portefeuille.
Betterment crée tous ses portefeuilles à l'aide de FNB mondiaux d'actions et d'obligations ; vous ne trouverez aucune marchandise ou autre actif volatil disponible. Les FNB comprennent des fonds d'investissement passifs Boglehead populaires tels que le marché boursier total de Vanguard (VTI) et les marchés développés FTSE (VEA). Une sélection d'ETF obligataires est également disponible, comme le populaire fonds d'obligations d'entreprises à haut rendement, HYLB.
Vous pouvez utiliser Betterment pour ouvrir des comptes de placement imposables réguliers, des IRA, des 401K et même des comptes courants.
L'application est uniquement disponible pour les résidents des États-Unis. Le service comporte des frais annuels de 0,25 % du solde de votre compte, soit 25 $ pour chaque tranche de 10 000 $ investie. Si vous souhaitez accéder à la demande à l'équipe de professionnels CFP de Betterment, vous pouvez choisir de payer 0,4% à la place.
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3. Front de la richesse
WealthFront utilise le même modèle commercial que Betterment ; c'est une application d'investissement pour les débutants. Vous répondez à quelques questions sur vos objectifs et l'application vous conseille sur votre portefeuille d'investissement idéal.
Comme Betterment, votre étendue de sécurités possibles est limitée par rapport à Robinhood. La société maintient une liste de neuf ETF principaux dans une sélection de classes d'actifs. Actuellement, les fonds comprennent le VTI axé sur le S&P 500, le fonds immobilier VNQ de Vanguard et le BND de Barclays pour les obligations du gouvernement américain.
WeathFront coûte 0,25% de votre solde par an, facturé mensuellement. Vous serez également exposé aux ratios de dépenses des FNB, qui sont tous inférieurs à 0,15 %.
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4. Premier grade
Vous êtes peut-être un débutant aujourd'hui, mais si vous êtes sérieux au sujet de votre avenir financier, vous devez vous familiariser avec le fonctionnement des marchés. C'est la clé pour régler vos dettes et vous constituer un patrimoine plus tard dans la vie.
Malheureusement, les applications d'investissement sans intervention comme Betterment et WealthFront ne vous apprendront rien. Pendant ce temps, les services tels que Robinhood sont si limités en outils de recherche que vous ne pourrez pas apprendre grand-chose, même si vous le souhaitez.
Si vous recherchez un peu plus de votre application d'investissement, nous vous recommandons Firstrade. La société accepte des clients du monde entier et propose des transactions sans commission sur les actions, les options et les fonds communs de placement.
Firstrade propose ici beaucoup plus de véhicules d'investissement que les autres applications. Il existe plus de 11 000 fonds, un grand nombre d'ETF et certains produits à revenu fixe. En revanche, vous ne pouvez négocier que des titres cotés sur les bourses américaines ; les sociétés cotées à la Bourse de Londres et à la Bourse de Tokyo sont hors de portée. Les crypto-monnaies sont également indisponibles.
Du point de vue de l'apprentissage, Firstrade est excellent. L'application offre un accès gratuit aux rapports boursiers et à l'analyse quotidienne du marché de Morningstar, aux bulletins d'information de Briefing.com et à Benzinga. Il existe même une vaste bibliothèque interne de contenu de formation vidéo qui vous apprendra les bases de l'investissement, ainsi qu'une quantité impressionnante de contenu textuel.
Il n'y a pas de dépôt minimum requis pour ouvrir un compte.
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5. TD Ameritrade
Personne ne veut passer par le processus fastidieux d'ouverture de comptes financiers inutilement. C'est pourquoi le choix du bon compte dépend fortement de vos objectifs. Si vous êtes un débutant en investissement aujourd'hui, mais que vous souhaitez apprendre et que vous espérez devenir un jour un trader expérimenté, vous devriez envisager d'ouvrir un compte chez TD Ameritrade.
À première vue, l'application Web et l'application mobile sont toutes deux faciles à utiliser. Cependant, une fois que vous aurez acquis quelques connaissances, vous pourrez commencer à utiliser la plateforme primée Think or Swim. Largement considérée comme la meilleure plateforme de trading et de recherche, elle contient de grandes quantités de données et de graphiques pour chaque action et indicateur économique que vous pouvez imaginer. Cependant, il ne convient pas aux débutants.
Votre parcours pour acquérir plus d'expérience sera accéléré par l'impressionnante bibliothèque de ressources d'apprentissage de TD Ameritrade. Il existe des centaines d'heures de contenu vidéo, de tests, de guides et bien plus encore. Encore une fois, TD Ameritrade est l'un des principaux courtiers dans ce domaine.
La société propose des comptes de placement imposables, des IRA, des 401K et des comptes d'épargne-études. Les comptes sont accessibles aux personnes de n'importe quel pays. Une fois que vous avez ouvert un compte, vous aurez accès à des transactions sans commission, à un grand nombre d'actions et d'ETF, à des contrats à terme, à des options, au Forex, à des opérations sur marge, à des comptes de trésorerie, etc. Un échange de crypto TD Ameritrade --- appelé ErisX --- devrait être lancé dans les prochains mois.
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Qu'en est-il de Beanstox ?
Beaucoup de gens sont intéressés à faire des comparaisons entre Beanstox et Robinhood. Cependant, ce n'est pas un juste contraste. Beanstox a connu plusieurs incarnations (c'était autrefois une application d'investissement autogérée) et est actuellement un robo-conseiller.
Le fait que l'application ait changé de focus nous rend immédiatement prudents. Nous ne sommes pas non plus convaincus que Beanstox soit sûr si vous avez plus de 25 000 $ sur votre compte. Dans l'entreprise structure de frais , il dit ce qui suit :
« À l'avenir, Beanstox pourrait facturer des frais annuels de 0,25 % sur la valeur marchande nette des soldes des comptes clients de 25 000 $.
Enfin, le site Web de Beanstox manque d'informations ; nous avons eu du mal à trouver des informations sur les fonds sous-jacents et les FNB dans lesquels l'application investit votre capital.
Bien que nous n'ayons pas fait d'examen officiel de Beanstox, nous ne pensons pas que ce soit l'une des meilleures applications d'investissement pour les débutants.
Procédez avec prudence lorsque vous investissez
N'oubliez pas que si vous utilisez l'une des applications que nous avons répertoriées, votre argent est en danger. Les investissements en valeurs mobilières peuvent augmenter ou diminuer en valeur. Vous ne devriez jamais investir plus que ce que vous pouvez vous permettre de perdre, et si vous ne savez pas comment procéder, demandez des conseils financiers professionnels.
Si vous souhaitez rester au courant de l'actualité du marché pour vous donner de meilleures chances de réussir vos investissements, consultez les meilleurs sites Web financiers. Cela peut également valoir la peine de perfectionner vos compétences avant d'utiliser de l'argent réel en jouer à un jeu boursier .
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Dan a rejoint MakeUseOf en 2014 et est directeur des partenariats depuis juillet 2020. Contactez-le pour toute demande de renseignements sur le contenu sponsorisé, les accords d'affiliation, les promotions et toute autre forme de partenariat. Vous pouvez également le voir errer dans la salle d'exposition au CES de Las Vegas chaque année, dites bonjour si vous y allez. Avant sa carrière d'écrivain, il était conseiller financier.
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